Персональное финансовое планирование – это философия взаимоотношений с деньгами, которая даёт возможность любому человеку разумно и эффективно использовать свои возможности для реализации жизненных целей. Жизненные цели разделяются на текущие и перспективные. К первым относятся поддержание организма на уровне физического существования (питание), бытовых условий, содержание жилья и транспортных средств и т.д. Перспективными являются долгосрочные задачи, требующие значительных ресурсов и затрат времени, как то приобретение недвижимости и других дорогостоящих вещей, затраты на обучение (свое и детей), формирование семейного (пенсионного) капитала и т.п.
Реализация текущих и перспективных жизненных целей сопряжена с тратой денежных средств, т.е. расходами. Для того, чтобы осуществлять расходы, необходимо иметь источники доходов. Для большинства людей основным источником дохода является заработная плата (денежное вознаграждение и сопутствующие выплаты (премии, матпомощь, социальные выплаты), доход от предпринимательской деятельности. Кроме того, доход может быть получен от сдачи жилья внаём, в виде процентов по депозиту, вложения средств в ценные бумаги и других операций.
Основной задачей личного финансового планирования является формирование сбалансированного бюджета, в котором текущие и будущие доходы и расходы должны быть увязаны между собой. Для этого необходимо максимально подробно определить все перспективные жизненные цели, провести ревизию всех имеющихся активов и обязательств, набрать статистику и проанализировать доходы и расходы (домашнюю бухгалтерию). А затем, исходя из этих данных, определить меры оптимизации затрат и максимизации сумм, направляемых на финансирование достижения перспективных жизненных целей.
Калькуляторы
Cамая, наверное, распространенная цель — это накопления на пенсию. Как посчитать, сколько нужно накопить, чтобы жить на проценты, не трогая основной капитал? В развитых странах считается, что рентная доходность, позволяющая решать такие задачи составляет 4,5% годовых. Конечно, это очень приближенно, т.к. такой расчет не учитывает инфляцию.
Если Вы знаете стоимость цели, начальную сумму инвестирования, сумму, которую Вы готовы направлять ежемесячно на финансирование вашей цели и срок, когда Вы хотите достичь вашу цель, то на этом калькуляторе Вы можете посчитать необходимую доходность инвестиций, которая позволит Вам реализовать задуманное. Расчет ведется по формуле сложных процентов, т.е. чем дольше вы инвестируете, тем больше ваши деньги начинают работать на вас. Все числа должны быть больше нуля.